Embedded Finance: Bagaimana Setiap Bisnis Menjadi Penyedia Layanan Keuangan? – Di era digital yang semakin kompetitif, batas antara perusahaan teknologi dan layanan keuangan kian kabur. Kini, bukan hanya bank atau lembaga keuangan tradisional yang bisa menawarkan produk finansial. Berkat perkembangan embedded finance, hampir semua bisnis—dari e-commerce, aplikasi ride-hailing, hingga platform pendidikan—dapat menyematkan layanan keuangan langsung ke dalam ekosistem mereka.
Embedded finance atau keuangan tertanam adalah konsep integrasi layanan finansial seperti pembayaran, pinjaman, asuransi, dan investasi ke dalam produk atau platform non-keuangan. Dengan kata lain, perusahaan yang awalnya tidak berfokus pada keuangan kini dapat menyediakan solusi finansial secara seamless kepada penggunanya. Fenomena ini tidak hanya mengubah model bisnis, tetapi juga membuka peluang baru bagi pertumbuhan ekonomi digital.
Apa Itu Embedded Finance dan Mengapa Penting?
Definisi Embedded Finance
Embedded finance adalah integrasi layanan keuangan ke dalam aplikasi atau platform non-keuangan tanpa harus keluar dari ekosistem tersebut. Contoh paling sederhana adalah fitur cicilan langsung di aplikasi belanja online. Alih-alih pergi ke bank untuk mengajukan pinjaman, pengguna bisa langsung memilih opsi bayar nanti (buy now pay later/BNPL) saat checkout.
Mengapa Embedded Finance Jadi Tren Global?
Ada beberapa faktor yang mendorong popularitas embedded finance:
- Perubahan perilaku konsumen – Masyarakat kini menginginkan layanan serba cepat, mudah, dan terintegrasi.
- Kemajuan teknologi API – Aplikasi Programming Interface (API) mempermudah integrasi antara perusahaan non-keuangan dengan penyedia layanan finansial.
- Akses keuangan lebih luas – Embedded finance mampu menjangkau masyarakat yang sebelumnya sulit mengakses produk perbankan tradisional.
- Loyalitas pelanggan meningkat – Dengan menyematkan layanan keuangan, bisnis dapat memperkaya pengalaman pengguna dan meningkatkan retensi.
Embedded finance bukan sekadar tren teknologi, melainkan transformasi fundamental dalam cara bisnis berinteraksi dengan konsumennya.
Contoh Implementasi Embedded Finance di Berbagai Industri
1. E-Commerce dan Marketplace
Platform belanja online menjadi contoh paling nyata. Fitur seperti dompet digital, cicilan tanpa kartu kredit, atau asuransi pengiriman adalah bentuk embedded finance yang langsung meningkatkan kenyamanan konsumen.
2. Transportasi Online
Aplikasi ride-hailing kini tidak hanya menyediakan layanan transportasi, tetapi juga pembayaran digital, pinjaman untuk mitra pengemudi, bahkan asuransi perjalanan. Hal ini membuat aplikasi semakin menjadi “super app” yang multifungsi.
3. Perusahaan SaaS dan Teknologi B2B
Banyak perusahaan software kini menawarkan pembayaran terintegrasi langsung di dalam sistem manajemen bisnis mereka. Dengan begitu, UMKM tidak perlu repot membuka akun merchant terpisah di bank.
4. Pendidikan dan Kursus Online
Platform kursus online mulai menghadirkan opsi cicilan biaya kursus langsung dari aplikasi. Embedded finance membuat pendidikan lebih mudah diakses, terutama bagi mereka yang memiliki keterbatasan dana.
5. Perjalanan dan Pariwisata
Aplikasi booking hotel atau tiket pesawat dapat menawarkan asuransi perjalanan, cicilan tiket, atau bahkan fitur refund instan, semuanya tanpa harus melibatkan pihak ketiga secara manual.
Dengan semakin banyaknya sektor yang mengadopsi embedded finance, jelas bahwa setiap bisnis kini berpotensi menjadi penyedia layanan keuangan.
Kesimpulan
Embedded finance telah mengubah lanskap bisnis modern. Kini, hampir semua perusahaan dapat bertransformasi menjadi penyedia layanan keuangan tanpa harus membangun infrastruktur finansial dari nol.
Bagi konsumen, embedded finance memberikan kenyamanan, akses lebih luas, dan pengalaman transaksi yang lebih mulus. Sementara bagi bisnis, hal ini membuka peluang untuk meningkatkan loyalitas pelanggan, memperluas basis pengguna, serta menambah sumber pendapatan baru.
Masa depan embedded finance akan semakin relevan seiring berkembangnya ekosistem digital dan meningkatnya permintaan konsumen akan layanan instan. Dengan memanfaatkan teknologi ini, bukan mustahil jika suatu hari nanti semua bisnis, apa pun bidangnya, akan memiliki sentuhan keuangan di dalamnya.
Embedded finance bukan sekadar inovasi, melainkan revolusi yang mendefinisikan ulang hubungan antara bisnis, konsumen, dan layanan keuangan.